Главная Сделать стартовой Подписаться на RSS Контакты В закладки

Ипотека упала ниже кризиса RU-NEWSS

Опубликовано : 7-10-2011, 20:49 | Категория:
(голосов:)
Ипотека упала ниже кризиса
Решать квартирный вопрос становится чуть легче. Между банками снова развернулась борьба за клиента, в которой их главное оружие - ставки и размер первоначального взноса. Как подсчитали в компании «Кредитмарт», за первые 3 месяца этого года ставка по ипотеке снизилась на 0,35%, а за год - почти на 2%. Теперь заем на покупку квартиры можно взять в среднем под 15% годовых. Но можно найти и более выгодные предложения. Можно ли сэкономить на ипотечном кредите? И каких подводных камней стоит опасаться новоселу-должнику?

БОЛЬШЕ ВЗНОС - НИЖЕ СТАВКА

Помимо снижения ставок в борьбе за клиента, банки стали отказываться и от различных комиссий. «Моду» на это завел Сбербанк. Остальным игрокам рынка пришлось соответствовать «старшему брату». В итоге многие крупные банки либо вовсе отказались от комиссий за выдачу кредита, либо значительно снизили их.

- Конечно, при выборе ипотечного кредита лучше выбрать тот банк, у которого комиссия меньше или совсем отсутствует, - говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник». - Но помните: снижение ставки даже на 0,5% годовых гораздо выгоднее, чем отсутствие комиссии в 1% от суммы кредита. Потому что выплачивать кредит по этой ставке вам придется весь срок, а комиссия за выдачу взимается лишь один раз.

Причем щедрость в отношении комиссий не помешала банкам продолжать снижать ставки. Они становятся умереннее как по займам в рублях, так и в валюте. Тем не менее самые низкие проценты (от 6% годовых в долларах и от 9% в рублях) предложат лишь самым платежеспособным клиентам. То есть тем, кто самостоятельно накопил более 60% от стоимости приобретаемой жилплощади и готов выплатить кредит в максимально короткий срок. Остальным же придется брать кредиты по более высоким расценкам.

- За последний год средняя ставка по нашим кредитным программам снизилась примерно на 2 процентных пункта, - говорит Гульнара Фаттахетдинова, начальник отдела продаж кредитных продуктов АМТ БАНКА. - Сейчас на рынке ипотеки растет спрос, поэтому банкам важнее получать дополнительный доход не за счет удержания процентных ставок на высоком уровне, а за счет роста клиентской базы заемщиков. Мы планируем улучшать условия ипотечного кредитования, отменяя одни комиссии и уменьшая размер других, а также снижая первоначальный взнос.

Тем не менее есть несколько способов снизить выплаты по кредиту. Один из них - взять ипотеку в валюте. Кредиты в долларах обычно на 2 - 3% дешевле, чем в рублях. Тем более что курс «зеленого» в последнее время снижается вслед за ростом нефти. Но этот вариант связан с определенными рисками. Ведь если курс доллара резко скакнет (как это было в 2009 году), то заемщику придется туго. По мнению экспертов, лучше все-таки брать кредиты в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Таким образом можно снизить риски колебаний курсов. Да и не придется постоянно пользоваться услугами обменников.

3 СПОСОБА УМЕНЬШИТЬ ПРОЦЕНТ 

В то же время сэкономить на кредите можно и гораздо менее рискованными способами. Во-первых, ставка будет на 0,5 - 1% ниже, если вы сможете предоставить справку по форме 2-НДФЛ («белый доход»). Для банка большой плюс, если вы работаете в прозрачной компании, которая исправно платит налоги. А если вы еще и получаете зарплату на карточку этого банка, то в большинстве случаев можете рассчитывать еще и на дополнительные 0,5% скидки.

Во-вторых, чтобы снизить фактическую стоимость квартиры, по возможности берите не аннуитетный (когда на протяжении всего срока ежемесячные платежи одинаковы), а дифференцированный кредит (платеж уменьшается с каждым месяцем). В этом случае сумма переплаты будет меньше, а условия по досрочному погашению - более удобными. Минус дифференцированного кредита лишь в том, что первое время придется платить банку больше. Но большой плюс - психологически очень комфортно, когда с каждым месяцем приходится платить меньше.

И в-третьих, для тех, кто планирует отдавать долг досрочно, можно взять комбинированную, а не фиксированную ставку. Ее суть в том, что на первые несколько лет (срок вы можете определить сами) ставка по нему будет на 0,5 - 1% ниже, чем по обычному кредиту. А дальше процент будет зависеть от колебаний финансового рынка (индекс MosPrime, который определяется Центробанком). Но если вы планируете отдавать долг досрочно, то к этому времени значительную часть кредита вы уже сможете погасить.

- Как правило, ставка по ипотечному кредиту фиксируется на весь срок предоставления займа, - поясняет Гульнара Фаттахетдинова. - Но заемщик может уменьшить размер платежей за счет осуществления частичных досрочных погашений: с каждым таким гашением проценты будут начисляться на меньшую сумму остатка основного долга. На ставку также влияет и размер первоначального взноса - чем он выше, тем ниже процент. Кроме того, на условия предоставления кредита могут повлиять и другие факторы: возраст заемщика, семейное положение, совокупный доход и т. д.

Как советуют эксперты, не стоит брать ипотеку на пределе своих возможностей. Комфортный показатель  - чтобы на платежи по кредиту уходило не более 25 - 30% доходов семьи.



 





















Где взять взаймы подешевле.















ОПРОС

Лишь 7% россиян способны купить жилье в долг


Основная причина - не хватает денег на первоначальный взнос

Только каждая пятнадцатая семья в России может купить квартиру в кредит. Такой вывод делают эксперты Национального агентства финансовых исследований, опросив 1600 россиян в 140 городах страны. Для сравнения, в 2010 году все было более оптимистично - взять кредит на жилье мог каждый десятый респондент.

По мнению опрошенных, основная проблема банальна - не хватает денег. В том, что они не могут накопить первоначальный взнос и осилить ежемесячные платежи, признались 83% респондентов. При этом каждый второй считает, что ставки по ипотеке в России слишком высоки. Поэтому брать жилищный кредит слишком накладно. И, наконец, каждый третий опрошенный не уверен в стабильности своего дохода. Вот и боится класть себе на плечи слишком большой кредитный груз.

По мнению экспертов, увеличению доли ипотечных заемщиков мешает тот факт, что цены на жилье растут быстрее, чем доходы населения.





Похожие новости
Комментарии

Ваше Имя:   Ваш E-Mail:  


Введите код: *
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив